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近日,江苏省支付清算服务协会发布一篇文章称,网联清算已经发布通知,要求收单机构进一步加强小微商户管理,切实维护支付收单市场秩序。
具体内容包括三个方面:
一是小微商户信息管理。收单机构要完整、真实、准确备案小微商户商户名称、商户类型、商户属性、注册登记证件号码、商户行业分类、商户地址等核心信息要素;
二是小微商户数量管理。同一小微商户主体在同一收单机构备案的受理机构商户编码数量不超过2个、同一小微商户主体拓展备案的收单机构不超过5个;
三是小微商户限额管理。严格按照“281号文”,落实“以同一个身份证件在同一家收单机构办理的全部小微商户受理信用卡的收款金额上限为日累计1000元,月累计1万元”规定。
网联清算要求,收单机构要于 2024 年8月 15 日前完成自查整改工作。如出现逾期未完成整改等情况,网联清算有权采取约谈、暂停新增商户、暂停交易等风险防范措施,并报送监管机构。
此外,网联清算将于 2024年8月15日起针对新增备案且不符合备案数量要求的小微商户启动拦截管控措施。
需要指出的是,在去年12月,监管就要求根据“281号文”,对依据法律法规和相关监管规定免于办理工商注册登记的实体特约商户(小微商户),收单机构为上述小微商户提供收单服务的,应当结合小微商户的风险等级,动态调整其可受理的银行卡各类和交易限额,以同一个身份证件在同一家收单机构办理的全部小微商户受理信用卡的收款金额上限为日累计1000元、月累计1万元。为防范相关风险,促进小微商户业务健康发展,收单机构需配合做好反馈本机构所有小微商户清单,并提交至监管部门。
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目前,大部分第三方支付公司的主要客户都拥有多张信用卡,一些客户每月可能需要通过“倒卡”来避免信用卡逾期,这也促成了支付公司的巨额流水,以及代理商的分润收益。
微信支付也采取了管控措施,合作伙伴要严格落实监管要求的交易监测和交易限额等风险管理措施,规范商户收单业务管理,防范信用卡交易风险。此外,微信支付也会根据商户的风险情况,采取和强化相关风险管理措施。
可以预见,未来,清算机构、支付机构以及银行等机构将对持卡人和商户的不规范操作进行严密监控。