如今，信用卡业务已然成为各大银行零售板块的必争之地，市场饱和度日益攀升，产品同质化现象愈发严重。在这样的背景下，如何通过优化服务细节、贴近用户真实需求，进而增强客户粘性，成为破局的关键。

近日，建设银行在官网发布公告称，自2025年2月11日起，所有“龙卡变形金刚信用卡”的最低还款比例从10%调整为5%，其他计算规则不变。2025年2月11日之后新产生的账单，将适用新的最低还款比例。

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10%是目前主流

无独有偶，西安银行信用卡中心此前也有大动作。其早早发布关于调整信用卡最低还款额标准的公告，将原来的10%调整为5%，给予客户更大的还款空间和灵活性。

信用卡最低还款比例，是指在信用卡还款日前需还款的最低限额。这一调整落地后，众多西安银行信用卡用户反馈，还款安排变得更为从容，不必再为短期凑齐较高的最低还款额而焦虑，资金链的韧性得以增强，日常消费与还款规划也能更好地协同。

在当前信用卡市场格局下，国有六大行与股份制银行在信用卡最低还款额标准的设定上，既有共性又存在差异。工商银行、农业银行、农业银行、建设银行、交通银行以及邮储银行，一般情况下，依据行业惯例，将持卡人当期账单的最低还款额设定为应还款总额的10%上下。

为了在激烈的市场竞争中脱颖而出、吸引更多客户，部分股份制银行会在某一时段内灵活调整最低还款额比例，抑或是推出各式各样的还款优惠活动，但即便如此，现阶段能够把最低还款额比例下探至5%这一低水平的银行仍属少数。

对于那些在短期内可能面临资金压力的客户来说，这无疑是一个利好消息。持卡人可以在不影响信用记录的前提下，更加轻松地应对信用卡还款压力，合理安排自己的资金。

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盘活存量市场

业内人士指出，银行此举一方面是顺应市场变化，贴近持卡人实际需求。近年来，居民消费场景日益多元，消费金融需求持续攀升，信用卡作为常用支付工具，使用率居高不下，适当降低还款门槛，能有效缓解持卡人临时性资金困境，降低逾期风险，提升用卡体验。

另一方面，在银行竞争白热化的当下，优化信用卡服务细节成为争夺优质客源、提升品牌忠诚度的关键砝码。通过给予客户更大还款空间，银行展现出人性化服务理念，有望吸纳更多新用户，盘活存量市场。

随着建行、西安银行等相继调整信用卡最低还款比例，是否会引发银行业信用卡还款政策的连锁反应还不得而知。但不可否认，当下持卡人正步入一个还款压力更趋合理、用卡便利性再升级的新阶段。

除了降低信用卡最低还款比例外，工行、农行、中行、建行、交行、邮储等六大行提供了3天的宽限期，且如果未还款金额小于100元（或等值外币），银行会默认持卡人正常还款，不影响信用记录及其他金融服务。

此外，多家银行都为信用卡持卡人提供容时服务，以给予一定的还款宽限期。招商银行每月有3天宽限期，按要求还款不影响当期记录；光大银行自2024年3月29日起宽限期调整为5天；民生银行、平安银行、浦发银行、中信银行、兴业银行、华夏银行、北京银行、上海银行均提供3天宽限期，视同按时全额还款，这些容时服务为持卡人资金周转提供了便利。

银行在调整政策的同时，并未放松风险管控。虽然给予持卡人更多还款便利，但对于恶意欠款、套现等违规行为，监管力度却在持续升级。此举既维护了部分持卡人的权益，确保他们能持续享受优质服务，又净化了信用卡市场环境，使得金融资源得以精准流向真正有需求的消费者手中。