近日,多家银行又传出了信用卡风控消息,与之前不同的是,本次风控针对的是频繁使用单一固定商户POS机刷卡的持卡人。
有读者反映,因刷了固定商户的POS机收到了风控短信。据了解,259号文件落地后,原本一机多户的POS机改成了地区+人名+行业的固定商户,持卡人使用这类POS机刷卡的行为,会直接在信用卡账单上显示出来,很容易被银行系统识别和判定为异常用卡。
受259号文件影响,此前部分POS机无法再继续一机多户。随着整改逐渐完成,POS机基本都变成了一机一户,这也让很多持卡人资金周转时更加担忧。
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固定商户POS机被降额
据了解,本次工行、中信等多家银行都出现了因POS机刷卡异常导致的信用卡降额情况。有持卡人表示,自己的信用卡用卡,被降额超过30%。
业内人士分析,由于信用卡逾期金额居高不下,信用卡业务承压。相关部门不断加强洗钱、套现等信用卡违法违规行为的打击。支付行业合规性升级后,支付机构也没法在“商户”名称上动手脚了。
在信用卡管控不断加强的背景下,已经有不少持卡人的信用卡被风控了,额度遭到大幅降低。有部分持卡人表示,现在也没有更好的办法,要么将套现渠道转移到线上,要么多办几台POS机。
首先,线上渠道套现的方式仍属于虚拟交易的范畴,同样会受到银行及监管机构打击,其次,微信支付、支付宝都表示若使用收款码进行套现,将会冻结违法资金,关闭信用卡支付权限。
此外,头部互联网平台都已与银行建立全流程监管体系,从商户入网、交易监管、再到风险处置都有严格的执行标准。而“三无支付渠道”,持卡人则面临着本金无法收回,渠道“跑路”等难题。
对于多办几台POS机的想法,目前大多POS机采用一机一户的认证方式,即便多办几台POS机,基本上就是改改地区和行业,姓名是很难修改的,对于优化信用卡账单的意义其实也不大,所以信用卡是否会被风控银行还是会看持卡人的综合资质评估。
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信用卡被风控如何规避
从银行角度出发,此前银行并非不了解持卡人套现问题,但面对巨大的逾期压力和严管,银行不敢再睁一只眼闭一只眼。信用卡套现过多会让持卡人有资金断裂的风险,银行为此要面对更高的逾期风险,从银行自身需求出发,打击养卡是降低逾期率的重要手段。
目前因POS机问题受到银行风控的持卡人不在少数,但从另一角度出发,此前银行频繁发布信用卡利好消息,调整容差容时,减少信用卡服务收费,对合规用卡持卡人采取积极提额措施,都向外部透露出,银行对信用卡业务的重视。
银行一方面想要留存持卡人,激活睡眠账户,另一方面则是希望通过风控降低信用卡逾期率,这使得目前信用卡两极分化严重,更多的资源流向合规使用的信用卡。
据分析,避免信用卡被银行风控,甚至实现信用卡提额,较快捷的方式为小额高频的用卡,避免套现和逾期,减少使用溢缴款。在此基础上,适度分期也有机会获得银行的提额。
对于持卡人而言,以往的养卡方式已经行不通了,只用一台POS机刷卡的风险相对而言还是更大的,在最多15台POS机的限制要求下,如果不能丰富账单,持卡人还是要增加一些真实消费,对银行也是一个交代。