近日,尖草坪区法院公开开庭审理了胡某等35名被告人涉嫌诈骗罪一案。

梳理案件发现,胡某等人招募业务员并形成包括培训、管理的团队,通过佩戴“民生”“兴业”“浦发”等字样的工作证,假冒银行人员身份向客户地推大额信用卡和POS机,并收取2000-4000元不等的保证金,谎称刷够一定金额后可返还。

目前,35人认罪认罚,以虚构事实、隐瞒真相,骗取他人财物,受害人数超400个,涉案金额近120余万元,其行为触犯《刑法》相关规定,且符合数额特别巨大量刑标准,将被法院以诈骗罪追究其刑事责任。

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POS机背后黑灰产业链

近年来POS机违法行为不断攀升,仅整理今年关于POS机犯罪的案件就能看出,POS机犯罪主要从三方面呈现,一是骗取客户资金,如套取押金、保证金、流量费;二是套取客户信息转手倒卖;三是套现洗钱。且犯罪分子的违法手段也愈发高明,POS机诈骗逐渐形成一条完整的黑灰产业链。

分析POS机诈骗案时,首先看到的就是犯罪分子打着官方旗号,到处张贴宣传“免费送新POS机”“无押金”“不跳码”等优势,吸引客户前往领取POS机,在刷流水激活后客户的押金就被冻结。

实际上,很多犯罪分子背后还有成熟的产业链。有人申请成为POS机代理商,将公司地址开设在商务楼、民房区,与正常上班无异,通过电销的方式展业,从而实施冻结押金的诈骗行为。

另外,也有团伙通过为持卡人养卡谋利。犯罪分子会申请办理多台POS机,或者注册空壳公司申请大额POS机,之后绑定自己的银行卡,为持卡人刷卡套现“养卡”。有人借着养卡的目的,帮助网络赌博、境外不法分子洗钱。

然而不论哪种不法手段,都会扰乱金融市场秩序,造成客户资金流失,因此为避免POS机犯罪频繁出现,公检法、银行、支付机构等联合对POS机诈骗行为打击,并制定详细的标准和惩罚制度。

 

 

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多部门联合打击

随着商户投诉办POS机被骗比例攀升,监管部门再次加强POS机办理风控,严格要求支付机构下属支付代理商合规展业,不得以电销网销等方式骗取商户押金。

此前央行还发布过《关于近期多起以假冒POS机退押金等为由实施诈骗导致资金受损事件的风险提示》,提醒用户防范电销POS机诈骗。

目前已有多部门明确对POS机犯罪进行打击。其中,有支付机构表示,不存在以客服电话、短信形式,发布上述欺诈信息。还表示,禁止合作代理商使用包括网销、电销在内的不合规展业行为,对于违规展业或者违法展业,涉及侵犯用户个人信息安全,欺诈用户造成资金损失等违法行为,将进行严厉打击。

为了维护安全的支付环境,支付机构在消保宣传方面也下足了功夫。据了解,不少支付机构都在设立了“全民反诈,以案说险”“守护‘钱袋子’”板块,开设全民反诈普法课堂,发布风险提示。

惩治措施方面,去年12月份,《反电信网络诈骗法》正式实施,其中包括电信治理、金融治理、互联网治理等方面,对银行和支付机构也提出了明确的要求。

总的来说,公检法对POS机诈骗出台了相应的工作内容,但POS机市场不仅规模大,还很分散,因此监管很难实现实时监控POS机收单市场,用户在办理POS机时尽量选择资质强、品牌大的产品,以此来降低风险。

 

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