近日，尖草坪区法院公开开庭审理了胡某等35名被告人涉嫌诈骗罪一案。

梳理案件发现，胡某等人招募业务员并形成包括培训、管理的团队，通过佩戴“民生”“兴业”“浦发”等字样的工作证，假冒银行人员身份向客户地推大额信用卡和POS机，并收取2000-4000元不等的保证金，谎称刷够一定金额后可返还。

目前，35人认罪认罚，以虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，受害人数超400个，涉案金额近120余万元，其行为触犯《刑法》相关规定，且符合数额特别巨大量刑标准，将被法院以诈骗罪追究其刑事责任。

01

POS机背后黑灰产业链

近年来POS机违法行为不断攀升，仅整理今年关于POS机犯罪的案件就能看出，POS机犯罪主要从三方面呈现，一是骗取客户资金，如套取押金、保证金、流量费；二是套取客户信息转手倒卖；三是套现洗钱。且犯罪分子的违法手段也愈发高明，POS机诈骗逐渐形成一条完整的黑灰产业链。

分析POS机诈骗案时，首先看到的就是犯罪分子打着官方旗号，到处张贴宣传“免费送新POS机”“无押金”“不跳码”等优势，吸引客户前往领取POS机，在刷流水激活后客户的押金就被冻结。

实际上，很多犯罪分子背后还有成熟的产业链。有人申请成为POS机代理商，将公司地址开设在商务楼、民房区，与正常上班无异，通过电销的方式展业，从而实施冻结押金的诈骗行为。

另外，也有团伙通过为持卡人养卡谋利。犯罪分子会申请办理多台POS机，或者注册空壳公司申请大额POS机，之后绑定自己的银行卡，为持卡人刷卡套现“养卡”。有人借着养卡的目的，帮助网络赌博、境外不法分子洗钱。

然而不论哪种不法手段，都会扰乱金融市场秩序，造成客户资金流失，因此为避免POS机犯罪频繁出现，公检法、银行、支付机构等联合对POS机诈骗行为打击，并制定详细的标准和惩罚制度。

 

 

02

多部门联合打击

随着商户投诉办POS机被骗比例攀升，监管部门再次加强POS机办理风控，严格要求支付机构下属支付代理商合规展业，不得以电销网销等方式骗取商户押金。

此前央行还发布过《关于近期多起以假冒POS机退押金等为由实施诈骗导致资金受损事件的风险提示》，提醒用户防范电销POS机诈骗。

目前已有多部门明确对POS机犯罪进行打击。其中，有支付机构表示，不存在以客服电话、短信形式，发布上述欺诈信息。还表示，禁止合作代理商使用包括网销、电销在内的不合规展业行为，对于违规展业或者违法展业，涉及侵犯用户个人信息安全，欺诈用户造成资金损失等违法行为，将进行严厉打击。

为了维护安全的支付环境，支付机构在消保宣传方面也下足了功夫。据了解，不少支付机构都在设立了“全民反诈，以案说险”“守护‘钱袋子’”板块，开设全民反诈普法课堂，发布风险提示。

惩治措施方面，去年12月份，《反电信网络诈骗法》正式实施，其中包括电信治理、金融治理、互联网治理等方面，对银行和支付机构也提出了明确的要求。

总的来说，公检法对POS机诈骗出台了相应的工作内容，但POS机市场不仅规模大，还很分散，因此监管很难实现实时监控POS机收单市场，用户在办理POS机时尽量选择资质强、品牌大的产品，以此来降低风险。